胎教计划

教会孩子有计划的花钱。

亲子理财个案

陈鹏从上小学时就有了自己的零花钱。妈妈每次都是一个星期给他十块钱的零花钱。每次拿到钱之后，他都是欢欣雀跃，可是还不到三天，他一个星期的零花钱就花完了。

剩下的两天，就处于没有零花钱花的日子里。妈妈询问了一些邻居家的孩子，发现给的钱都差不多，陈鹏的零花钱并不少。考察后发现，是孩子花钱有一些缺乏计划性，从而使自己会合理来安排自己的零花钱。

妈妈便让他学会对自己的零花钱记账。每一笔花销，都要清楚地记录下来。这样孩子就能够更好知道，自己的钱是怎么用出去的。还能够查出自己的哪些钱是必须花的，哪一些是不需要的，从而做到合理消费。陈鹏坚持了一个月之后，终于能够很好地平均分配自己每天的零花钱了，甚至有时候还能有一些节余。

理财教育专家分析

父母要教会孩子有计划地花钱，让孩子能够对自己的每一个时期的零花钱，做到合理的消费，从而更加有效地来利用自己的钱，让它们都花在最需要的地方。让孩子学会有计划花钱，也就是教会孩子合理消费。找出必需消费的费用，它们是每天都要保证有的，从而使自己每天的生活，都能够正常地维持下去。

培养孩子有计划花钱，首先就要让孩子能够明白，自己的钱都是怎么花的，花费在了哪些消费品上面。然后再从中区分出，哪些是自己每天的生活必需品，哪些是奢侈品。把自己的消费类别分清，才能够方便孩子做好自己的消费计划。

随着孩子年龄的增加，就更应该让孩子学会有计划地来花自己的零用钱。孩子在上初中以后，就要开始寄宿生活。父母多是一个月给孩子一次零花钱。这笔钱孩子要用来支付自己一个月当中每天的伙食费，还有买零食、学习用品。如何有计划地来分配，就显得更加重要。会理财的孩子能够用同样的钱，办更多的事情。

父母教会孩子有计划地来花钱，也应该从孩子开始接触钱，有自己的零用钱开始。培养出孩子有计划合理消费的习惯。越早让孩子学会理性地花钱，也就越早让孩子能够进入到有效理财的领域中来，对孩子将来的理财也是大有好处，让孩子学会做金钱的主人。

父母应该这样做

方法一：让孩子做好阶段性的支出计划

父母要让孩子做好阶段性的支出计划，能够将自己手中的钱平均分配好，保证自己在下一笔收入到来时，能够每天都有钱花。这其中就要控制住冲动消费，不要让自己的钱很快地流失掉。每个阶段的支出，都要在控制范围内，才能够让孩子更合理地来支配自己的零花钱。

让孩子做好阶段性的支出计划，才能够保证孩子的开销处于可控制、平稳的运转状态中。孩子只要做到按照阶段性的支出计划来进行消费，也就可以有效地解决用钱混乱的情况了。

方法二：购物前要帮孩子制定采购计划ZJ09.coM

购物前要帮孩子先制定好采购计划，这是为了预防孩子出现冲动消费的情形。孩子在购物时，如果自制力较差，就会出现只要是想要的，都会去购买。这样一来，就会出现消费超支。孩子的零用钱，就不够用了。

父母可以在带孩子购物前，先制定相关的采购计划。如此一来，让孩子也就可以更好地抵制进入商场后受到的诱惑。

方法三：监督孩子严格执行支出计划

父母在帮孩子制定好支出计划之后，也要对孩子进行严格的监督。监督是为了督促孩子能够按计划来进行消费。确保孩子能够更好地执行已经制定好的支出计划，这样才能够让计划发挥更好地效用。

父母的监督能够帮助孩子认真地落实自己的支出计划。尤其是年幼的、自制力较差的孩子更是需要父母的监督。

方法四：针对孩子计划的执行进行奖惩

父母可以根据孩子对计划执行的情况，而进行相应的奖惩。有了奖惩规定，能够更好地调动孩子执行的积极性。如果孩子表现得很好，每天都能够按照计划来花钱，父母的奖励，会让孩子对执行表现出更高的积极性。

孩子在执行时如果表现不佳也要给予相应的惩罚。目的只是为了让孩子能够有所惧怕，从而更好地执行阶段支出计划。

方法五：让孩子把开支记录下来

父母要让孩子学会记开支账。孩子要把自己每天的开支情况，都清楚地记录下来，方便孩子了解自己的消费流向。清楚的账目也便于孩子分析自己的消费是否合理，有没有可以节省开支的地方。

孩子在开支记录中，也可以找出自己的各种消费陋习的原因，有利于孩子改正自己的不良消费习惯。

财智教育金言

孩子学会有计划地花钱，计划源于合理的分配自己的每一笔资金，计划源于杜绝浪费。计划源于能够更好地实现自己的每一个消费目标，而不损害自己的生活消费品质

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确实，金钱是一把双刃剑，富裕的生活本身应当有益无害，但如果缺乏完善、正确的价值观指导，就有可能对孩子产生负面的影响。为了避免金钱给孩子带来伤害，也许家长应当尽早培养孩子健康完善的价值观和理财观。在此，不妨看看国外一些发达国家和地区在儿童理财教育上所做的努力，也许对一些中国家长来说，会有一点启发、指导意义。

美国：每年300万孩子打工

美国儿童的理财教育从孩子很小的时候就开始了，同时也得到了美国政府的重视。由美国教育部资助，全国34个州的3000所中小学生家长参加了一项庞大的储蓄计划——“为美国而储蓄”计划。

不过，美国儿童理财教育最主要还是来自家庭和学校。从孩子踏进幼儿园起，孩子们就会接受有关理财概念。他们会知道钱是什么以及钱在生活中是何等重要。在美国，鼓励孩子打工是教会孩子处理财务的重要手段之一，美国每年大约有300万中小学生在外打工。另外美国人常常将自己不需要的东西拿出来拍卖，而小孩也会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。此外，许多学校都在开设相关的课程，鼓励学生研究证券市场、投资理财、信贷业务。

美国“股神”巴菲特还亲自教儿童理财。去年，他在美国在线主持了一个卡通节目《神秘百万富翁俱乐部》，专门教孩子理财，小朋友可在其中“学习理财课程，在商业领域中探险”。据悉这是巴菲特自己想出的点子，并亲自为节目定名。

以色列：挣钱和节俭一起教

很多中国人都知道犹太人对孩子的理财教育很有一套，特别是北美的犹太人。可当记者跟从美国移民回以色列的朋友Kory交流后，才发现人们注意到的其实只是皮毛。

Kory说，他们并没有明确地按年龄段划分为小孩子专门开设的理财课程，但是在犹太家庭教育中关于钱的教育有几大基本原则是要遵循的：

第一是每个人都有明确的物权概念，我的就是我的，你的就是你的，要保护自己的财产，同时要尊重别人的财产，损害要赔偿，侵占要付出代价。

第二，对于钱或者个人财产要知道珍惜，不可以浪费，犹太人讲究节俭，生活基本功能得到保障就可以，不炫富，不追求豪车和奇装异服。

第三，知道钱怎么来的。Kory的儿子Oran6岁的时候，想要一套价格不菲的游戏点卡。Oran把零用钱攒起来，却还差那么一小点儿。但是Kory并没有为他贴上这部分钱，因为零花钱该多少就是多少。怎么办呢？Oran求他想想办法。Kory说，这样吧，你去对面那家杂货店帮工，老板会给你工钱。结果，是Kory偷偷地把工钱给了杂货店老板，让人家帮着完成这段1个小时的短工教育。

第四，要知道钱财是有限的，智慧是伴随终身的。

犹太人的理财教育最为重要的还是给孩子们关于钱的最核心的理念，那就是责任。孩子知道钱怎么来的，也就更进一步地知道了节俭。不光要节俭，还要懂得付出，懂得慈善。不光是为个人，也是为社会。

英国：1/3儿童钱存银行

英国人的理财教育方针是提倡理性消费，鼓励精打细算，并且把他们这种理财观念传授给下一代。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。

英国政府最近又公布了一系列新的教学改革计划，根据这一系列计划，从2011年秋季开始，储蓄和理财将成为英国中小学学生的必修课。

英国儿童事务大臣保尔斯说，儿童从5岁开始就要接受理财教育，搞清楚硬币和纸币的区别，要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁到11岁的学生要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用，学习如何管理银行和储蓄账户、如何做预算。

瑞士：小学生“挣钱”体验生活

瑞士的小学里虽没有理财课程，但是却有一些实习内容，比如一个学期里专门有那么一天让小学生到任意一家公司或店铺里打工，体验工作挣钱的艰辛。另外，学校还会定期组织模拟市场，让同学们从家长那儿“进货”，当然，也就是一些吃的喝的和小玩意儿，然后再拿到学校来卖。

孩子们挣到的钱就用作出去露营、参观等活动的经费。每逢节假日，瑞士的一些中小学生会拿着自制的小食品和手工艺品到集市或大街上叫卖，路人一般也都很支持他们，多少会买一些。这叫勤工俭学也好，叫体验生活也罢，总之瑞士的家长从小就会给孩子灌输自食其力、勤俭节约的思想。实际上，这也是瑞士的一大民族特色。

儿童早教：教孩子学会花零用钱

幼儿期是人生智力发展的关键期,我们在对孩子进行早期教育之前，一定要遵循其内心的发展规律。早期教育可以让孩子拥有生活的智慧，你们有对自己的孩子进行早期教育吗？以下是小编为大家精心整理的“儿童早教：教孩子学会花零用钱”，希望对您的工作和生活有所帮助。

怎么教孩子学会花零用钱？有些人说，零用钱是孩子学习培训消费的“培训费”。的确，掏钱并不是一件容易的事，从剖析必须、控制冲动到搜集新闻资讯、挑选店家、较为产品的品质与价钱，再到议价、找零核查，在操纵零用钱的全过程中，孩子能学得的物品好多好多。因此，聪明的父母不容易抵触孩子花钱，而能教孩子怎样掏钱。儿童

怎么给？

時间：年纪越小，间距越少

孩子年纪越小，计划与操纵的工作能力越差，因而，给零用钱的间距应当越少。一般说来，十岁前的孩子一周给一次，十岁之后的孩子能够酌情考虑十几天、一个月给一次。儿童

定人定时执行发放

零用钱的发放最好是定时执行定人，如每星期一发放，相近薪水的发放方式。在这个時间发放，可防止礼拜天发放快速负翁的状况；定人发放，可避免再发骗取。

额度

零用钱的规范应酌情考虑而定，要充分考虑零用钱即将包含的消费新项目、父母的经济发展情况、市场走势、孩子的年纪水准等。一般说来，十岁前的孩子的零用钱一般不包括平时的日常生活消费，如车钱、伙食费等。零用钱可仿效成年人薪资的构造工资制度，由标准工资与附加的奖赏与酬劳组成。除每星期固定不动的“标准工资”外，孩子可根据家务得到酬劳或根据优异主要表现得到奖赏。那样，孩子会渐渐地体会到，仅有靠劳动者与勤奋才可以赚到大量的钱。

如何使用？

1、学习知识

三岁之后，孩子可学着了解钞票和钱币。认识钱币不仅是让孩子讲出古钱币的面额，还应了解他们所意味着的具体使用价值。如乘公交车时，让孩子去投币机，了解有中央空调的火车票比没中央空调的贵。儿童

2、学消费

孩子在掏钱买物品的全过程中，父母要协助孩子产生有效的消费意识，塑造基础的消费工作能力。怎么教孩子学会花零用钱？

“用什么”——学习培训按需消费

有钱了，并并不是想用什么就用什么，父母要协助孩子逐渐辨别什么是必不可少的，什么是无关紧要的。要让孩子明白勤俭节约是一种传统美德，可使大家把大量的钱用在更加有意义的事儿上。

“向谁买”——学好较为与挑选

父母何不在带著孩子逛商场时，在应有尽有的产品展示货架前，较为各种各样货物的品质与价钱，学好综合性衡量。

“怎么使用”——学习讨价还价、找零

怎么教孩子学会花零用钱？“议价”能够让孩子搞清楚店家的竞价与物件的具体使用价值中间是有空间的，学点“经商之道”，防止“吃大亏”，孩子的语言表达能力也会获得锻练。带孩子一起购物时，简易的计算能够让孩子去进行，让孩子替成年人跑腿服务购物时，规定他报告价钱与账户余额，这种全是训炼孩子找零核查的实战演练机遇。

3、学理财

孩子上中小学之后，能够运用零用钱开展有关的理财教育。

A、给孩子设立一个银行帐号，让孩子了解金融企业办理流程的一般程序流程，了解账号里的钱属自身全部。

B、学好计划支出，例如能够让孩子拟一个这周支出的明细计划，给自己的各类支出作一个大概的费用预算。

C、学好入帐与结转。用一个小账本纪录自身的支出新项目，立即小结便于调节消费计划。

D、对于大宗商品物件，能够让孩子感受积累与借款的实际意义。例如，孩子想买一双轮滑鞋要一百元。父母可建议孩子根据劳务报酬与主要表现奖赏争得附加的收益，另外每星期积累5元，攒足3个月，凑满60元，再向父母借款40元，3月结清，付息两元。在这种半真半假的金融业主题活动中，孩子能够真实地体会到存款与借款的实际意义与使用价值。

4、学习培训爱

怎么教孩子学会花零用钱？要让孩子了解钱的意义不只是钱。例如，捐赠活动中父母出钱孩子捐助，孩子并沒有遭受爱心教育。最好让孩子掏自身的钱，孩子便会遭遇成败得失的衡量与挑选，这时候不管捐多捐少全是善心的身心的洗礼。

早教：为孩子打造一个“零钱计划”培养正确的金钱观念

愈来愈多的人关心本人、家中的理财投资，但是，对孩子，许多父母還是秉持传统式的“金钱阻隔”现行政策，基本上不许孩子还有机会触碰金钱，唯恐太早染上一身铜臭，变为一枚“小财迷”。

就算是过年时光明正大地接到的春节红包，大部分孩子也仅仅已过过手，有的乃至都没开启大红包摸一摸，就被父母给“临时存放”了，更不要说数一数新春佳节的“进帐”有多少。

但是，也是有父母觉得应当自小塑造孩子对金钱的定义，激话她们的财商教育。家里有孩子的你，也会想要为孩子打造出一个“零钱计划”吗?

就“商品投资理财”的话题讨论，新闻记者在妈妈群里干了个小小调研，发觉想让孩子自小就搞清楚钱的难题的父母，还真心实意沒有好多个。

有一个母亲说，纸币拿出来给她上幼儿园中班的孩子，他都不太说得到它是几元。“总之如今吃的用的，全是我一手包办，又不用他掏钱买物品，就一直没考虑到教他搞清楚钱的事。”

而妈妈们最广泛的烦恼是带孩子逛街购物。

许多母亲都是有那样的难堪亲身经历——逛街或商场时，孩子看见自己喜爱的玩具、零食，无论价钱高矮，便是吵着要买，现场撒泼耍赖相逼的也不在少数。要不是心里充足强势，抵挡得了孩子的哭天抢地、周围异常的目光和各种各样讲情，妈妈们没办法坚守底线。

也曾因此苦恼，但是，如今她的“零花钱计划”早已起功效了。

谈起此项“零花钱计划”，黄瑛就乐不可支。“孩子五岁半，一年前刚开始，我按月给他们30元零花钱，使他自身管理方法操纵。”

他说，第一个月，孩子一分没动，原先老是吵着要买这买那的小宝贝，居然好几回都主动压抑感住了买零食和玩具的欲望。由于他明白，每个月30元的信用额度，花掉就没有了，因此，务必要在自身想购买的物品里做一些选择。

“原本，因为我没是多少自信心，感觉孩子很小，不一定能管好自身，但实际上，我的担忧是不必要的，几个月出来，他都实行得非常好。便是过年期间，由于买大家不愿给他们玩的玩具和摔炮，花了之前攒下的许多 零花钱，如今只剩余16元了。”

“自打拥有这30元的额度，如今他在外边买早饭必须跟我说，这一不用他的零花钱吧。”孩子的“节俭”与在金钱上的自制力，让她倍感高兴。

用零花钱教孩子理财

天才儿童不是天生的，是早期教育和生长环境影响的结果。为了婴幼儿智利的开发，许多父母都会给自己的孩子进行早教。早期教育能够培养开朗外向的性格，让宝宝有自信的与别人交往。对孩子早期教育有什么好处呢？为了让您在使用时更加简单方便，下面是小编整理的“用零花钱教孩子理财”，仅供您在工作和学习中参考。

给零花钱是不少富裕家庭让孩子在理财方面的第一个尝试，如果使用得当，每周一次的零花钱可以培养孩子的自制力、决断能力、延迟的满足感和正确的财务价值观。

家长可以从孩子五六岁时开始给零花钱，这个年龄的孩子已经开始懂得钱是用来买东西的。他们在商店里可以自己决定要点什么并自己付钱。他们可以开始学习交换这个概念。虽然八岁以前的孩子还不太懂节省攒钱是怎么回事，家长还是可以教他们如何计划着花钱，要分轻重缓急地购买自己想要的东西。当然，这要求家长在孩子想要多个东西时，有决心说：“不行，你的钱只够买一个，你到底想要哪一个？”并且要尽早教育孩子凡事都要有额度这一概念。

当孩子八九岁时，就开始对钱形成一个比较现实的概念了。到了这个年龄，他们能认识所有钱币，会找钱换钱，能理解不同东西的价格不同，还有自己的购买力。他们也开始理解节约攒钱的重要性。

零花钱应该分成三个部分：一部分用于急用，一部分要存起来(为延迟的满足感)，第三部分用于慈善行为。当你孩子上高中时，让他交一份自己花销的预算(当然你有最终的否决权)，然后根据他的预算，一次性给他一笔学期费用。这样可以鼓励和锻炼他长期计划的能力，为将来上大学做好准备。

当孩子十几岁时，家长就可以给孩子主要花费所需要的钱。如果把参加娱乐活动、给朋友买礼物，甚至自己买衣服等花费都算在内，数目一定不小。这样做，你孩子会认识到钱是有限、有定额的，他花起钱来也会更加慎重。

在孩子读大学时，每个学期的开学初(以后就发展成每学年)都需要处理一大笔钱，这应该是一个大学生的能力范围之内的事情。如果孩子没计划好，学年还没结束就把钱花完了，那他(她)可以打零工来赚钱。