1、在孩子踏入小学校门之前和孩子一起上早教理财课(3～4岁)
最基础的理财知识是什么?别立刻就想到股票投资大全或是基金上去，三岁的孩子对货币和购买行为有初步的理解，三岁的孩子能够知道“买”是怎么一件事，四岁的孩子能够辨认出不同钞票的面值，六岁的孩子懂得将不同币值的钞票累加出他想要的那个数字，这就是理财。
这些理财知识除了父母在日常生活中言传身教外，接受比较有针对性的早教课也很重要。以现在流行的蒙氏早教而言，它的数学课程旨在培养孩子的观察力、逻辑思维能力和抽象思维的能力，帮助孩子认识千以内的数字，通过模拟实际买卖行为的游戏，培养孩子最初级的理财意识。
倡导家长和孩子一起接受早教，这样能够帮助家长及时了解到孩子的知识储备，以便在实际生活中进行配合，比如在上过辨识十元以内币值的课程后，晚上路过超市，就可以让孩子自己拿着五元纸币去购买他最爱的大果粒酸奶了。
2、和孩子一起制定他的入学派对花费预算(5～6岁)
幼儿期的社交越来越得到家长们的重视，对于培养他的人际交往能力、语言沟通能力、统筹能力都大有好处。趁着为他举办一个热闹入学派对的时机，还可以促进孩子理财技能的发展。父母不要全部包揽派对事宜，让他也加入其中吧，特别是花费预算，更是要带孩子全程参与。要花多少钱购买派对用的美味点心?要花多少钱为每位来宾准备一份贴心的小礼物?要花多少钱孩子逐项分解费用的过程，其实就是一个非常好的财务项目案例。
这次教育会对以后的生活有非常深远的影响，一直到孩子筹备自己的婚礼，他都会应用在此中学过的知识，轻松解决问题。
3、和孩子一起制定家务活动报酬清单(7～10岁)
虽然还是有幼教专家不提倡有偿家务劳动，但只要家长引导得当并不会出现他们担忧的那种情形。以我身边的成功个案为例，首先，家长要和孩子一起坐下来，给家务活分分类：哪些是属于个人生活的——自己贴身衣物的清洗、个人书桌的整理，哪些是属于整个家庭公共的——照料阳台上的花草、节日前的大扫除、早晨去取牛奶和报纸、把垃圾分类装袋处理。
属于个人生活的部分，一定不可以通过付酬进行。清洗自己的贴身衣物是分内之事，帮助妈妈整理衣柜可以得到赞扬、亲吻或是一份礼物，但没有钱拿。唯有家庭公共事务，是可以明码标价的，谁来做都能够取得这份报酬。和孩子一起制定这份报酬清单是非常有趣的事情，甚至你可以把记录账目的工作也交给他。这个月，爸爸取了15次牛奶和报纸，妈妈承包了全部照料花草的工作，而孩子则在大扫除中表现突出，到了月底，按账领酬，一家人其乐融融。
4、和孩子一起商讨他的月度零花钱数目(11岁)
书包里放一个零钱包会让他觉得自己更像个大人了!不管是随时响应学校的慈善募捐活动，还是偶尔需要为自己买一本好看的童话书，次次都要向父母汇报领取，会让孩子减少管理自己的机会。不如每半年或每季度进行一次“零用钱额度申领”会谈。
在会谈进行前几天，你可以通知孩子自己列计划，哪些活动需要多少花费，他是否有记账计划，如果超支通过什么来进行弥补。在会谈之日，你们可以就此展开热烈讨论，直到达成共识。
相信经此而得到的零花钱，一定会减少孩子浪费的冲动，对于培养他今后做事情的计划性，也会有很大的帮助。
5、和孩子一起申请属于他的儿童银行卡(12岁)
你的钱包里还会放很多现金吗?当然不会，信用卡和借记卡早已取代了大额现钞的功用。对孩子来说，这类教育的时间也要有所提前了，不要再等到他离家上大学时才拥有第一张银行卡，12岁前后就是时候了!
现在国内如民生银行、工商银行等，都推出了针对少儿用户的银行卡，这些银行卡通常设有透支额度或是透支额度很小且需要事先经过家长批准，刷卡消费额也有很严格的限制，但各类功能倒是一样不缺，你可以把它理解成额度缩小了的成人银行卡。
一张少儿银行卡，好处多多。首先家长可以借刷卡记录了解孩子的消费习惯;其次可以尽早培养孩子的金融意识，使他对银行服务早日熟悉。
6、和孩子一起制定家庭短途旅游的花销计划(13岁)
许多家庭有在暑假带孩子出门旅游的计划，除了背上自己的换洗衣物外，孩子几乎不用操任何心。这样做看似合理，实则剥夺了孩子的许多机会，把他变成了一个小木偶，跟着大人制定好的旅游路线走。
真正合理的方式，是和他一起来计划这次旅行。对迪斯尼感兴趣?那好，就把行程中和迪斯尼有关的部分交给他，是否需要提前信用卡预订门票?需要住在迪斯尼乐园酒店还是在香港市区另选住处?要买什么纪念品，需要准备多少钱?想想看你和大群人出去游玩，如果某处的行程是你预定的，你是不是就会立刻有身为主人的责任感?孩子也是这样。到了迪斯尼，他会非常兴奋地变成你们的导游，对于花销的控制，也会精明得出乎父母的意料。
7、和孩子一起选择家庭保险案(14岁)
可能许多大人还没有保险意识呢……不要用这个做借口。看看欧美国家保险业的发展现状，也许要不了十年我们也会发展到那个水准。那时候还要让我们的孩子像我们自己一样从头学习怎么看保险合同吗?
什么都要从娃娃开始。当你约保险顾问见面谈方案的时候，带上孩子，最初的时候让他旁听，理解什么是保险、为什么要投保、买怎样的保险产品是基于何种考虑。当孩子学习到一定程度后，就可以开始共同探讨家庭保险方案了。思维活跃的他，可能会提出不少令你吃惊的要求呢。
8、和孩子一起开设他自己的投资帐户(16岁)
经过这两年股市、基市还有黄金投资产品的培养，大多数家庭都知道投资理财的重要性了。跑赢CPI也成为挂在嘴边的常用语。这样的情形下，也应该给孩子的理财教育加码了。也许我们暂时培养不出少年百万富翁——那也不是我们的目标，但培养出一个初步具有投资意识的半成年人，还是很可行的。
一些外资银行，比如花旗银行，就有亲子成长账户，专供18岁以下的人群使用。渣打银行也有天骄少年成长账户，这些账户在实际功能上一点都不逊色，除了必要的银行业务外，亦能关联进行一定额度内的股票买卖或其他投资，但均需要在家长的监护下办理业务，所以安全性不必担忧。
扩展阅读
不同年龄宝宝早期阅读如何选书
幼儿期是语言发展的关键期，传统的幼儿语言教育注重的是口语能力的培养，而忽视书面语言的教育，进行的不是完整语言的教育，使幼儿在认识世界的过程中少了一个非常重要的通道。早期阅读可以帮助幼儿早一些打开认识世界的窗口，为他们今后的学习活动打下良好的基础。
0-3个月宝宝：
这个月龄的宝宝还不是千里眼，图案太小的，他根本就不会注意。
他也没有到爱美的时候，所以特别丰富的色彩对他没有太大的吸引力。3个月前的宝宝对黑白对比度大的图案比较感兴趣，因此可以给他选择一些带有黑白图案的卡片，图案简单、色彩鲜艳但是相对单一的挂图，一页一个色彩的那种。
3-6个月的宝宝：
3个月以后的宝宝透出点聪明劲儿了，他感兴趣的东西也慢慢多起来，因此可以给他选择一些不同质地的图书，如布书、卡书、认知卡片，一些具有玩具特点的玩具书，比如洗澡书、电子发声图书、触摸书等。这些书有着不同的触感，有的还能发出各种声响，这都会让宝宝觉得好奇，可以调动起他玩书的兴趣。
6-12个月的宝宝：
半岁以后，宝宝越来越不老实了。不管什么书，他都会放嘴里尝尝，抓在手里揉揉，或者使劲拍打拍打。当然很多书都可以给他，不过如果你不想浪费银子的话，那就给他选择那些装订和材料都比较结实，形象生动并能玩起来的图书，如布书、卡书、声情并茂的音乐书、触感独特的触摸书等，图书的画面内容和色彩适合选择那种比较简单的，如果配有简短上口的短句更好。要是没有呢，妈妈就可以自己来编。如果图书的内容比较复杂，妈妈可以自己改编。很多图书都是需要妈妈自己改编以后再讲给宝宝听的，这样，一本书就可以在妈妈的改编下，让宝宝读很多年。6-12个月的宝宝很爱用嘴来“探索世界”，什么东西到他们手里，他们都会用嘴去“检验”一下。因此，一定要给他提供安全的图书。比如，书页要清洁、色彩无毒无异味；纸质要结实、柔韧，最好是圆角的图书，这样可以防止宝贝被划伤，或者防止他把书撕下吞肚子里去。
不同年龄宝宝的独特运动项目
运动可以锻炼宝宝的胆量、毅力、自信、自控能力，对良好个性的形成会起到积极的作用。但是相对来说，芝莺是属于比较文静的宝宝，运动智能可能是她的弱项。宝宝的第一个运动项目：哭，她很少哭；另一个运动项目：走，她也很晚才开始。所以，我要想办法弥补这些弱项。
新生宝宝特别运动项目：哭
新生宝宝，有一件事情可以相当于体育锻炼，那就是：哭！有些宝宝，可以一边大哭，一边手抓脚踢。这不但锻炼了肺活量，也锻炼了手和脚，其实哭得厉害的，基本上算是全身运动了。而除了哭以外，还有一些适合小宝宝的运动。
婴儿游泳：对宝宝身心发育大有好处
健康宝宝天生不怕水，他们会把这种水中嬉戏当作在妈妈子宫羊水生活的继续。婴儿时期是人一生中生长发育最旺盛的时期，利用这一黄金时期开展游泳活动，对身心的发育是大有好处的。在家里每天游泳，基本可以坚持到一岁左右。一岁以后，就可以去游泳馆游泳了。
宝宝游泳主要有几大好处：
1．可使心肌发达，新陈代谢旺盛，心跳比同龄宝宝慢且有力，这就为承担更大的体力负荷准备了条件。
2．游泳过程会提高大脑的功能，表现为大脑对外界环境的反应能力快，智力发育好。
3．呼吸系统的功能得到提高，表现为肺活量大，憋气时间长。
4．可消耗过多的脂肪，利用全身各部位的肌肉，使体型匀称健美。
5．可以提高耐寒和抗病的能力。
宝宝爬行：预防感觉统合失调最佳手段
当然，随着宝宝一天天长大，她运动的方式越来越多了。学坐，扔东西，撕纸片、学爬等等，这些都是宝宝的运动方式。他们把扔东西和撕纸片都当成了一种游戏，常常是玩得不亦乐乎。
这里我要重点说爬行。爬是一种很好的全身运动，能促进身体各部位的生长发育。妈妈们基本上都知道爬的重要性，但是我在生活中却是经常看到很多宝宝是不爬就直接走路的。
有关专家对感觉统合失调儿童调查发现，其中90％以上的宝宝在婴儿期不会爬行或爬行时间很短，而爬行是目前国际公认的预防感觉统合失调的最佳手段，宝宝只会越爬越聪明。
对于爬与“感觉统合”的关系，我查到的解释是这样的：现代医学研究认为，爬行训练是预防儿童成长期的感觉统合失调的重要手段。感觉统合是一种本体感觉。人们平时学到的一切技巧都是凭本体感觉，良好的本体感觉归功于大脑中前庭系统统合视、听、触等感觉而又能灵活地支配身体各部位肌肉的协调活动。爬行训练对控制眼、手、脚的协调有极大的益处。通过爬行训练，可以促进宝宝大脑的发育，开发儿童的智力潜能。
感觉统合失调是近年来常常被儿童保健专家提及的名词，由于环境污染、剖腹产率居高不下等因素，感觉统合失调的儿童越来越多，不仅仅是表现在走路磕磕碰碰上，其他还有很多的表现，比如，脾气暴躁、注意力不集中、丢三落四，学习和生活能力都不如同龄的宝宝等。
爬是这么好的一项运动，但是由于种种原因，很多宝宝却没有在该爬的时候学会爬。原因太多，比如，没有场地、大人没空、宝宝自己不愿意爬、家长鼓励宝宝早点走路……
主要的问题是：在该爬的时候，宝宝可能一点也没有爬的意识。所以作为爸妈，很有必要训练宝宝学习爬。
怎样给宝宝准备爬行环境
首先，需要给她布置一个爬的环境。在家里留出一块空地，买了很多垫子，洗干净放在室外晒几天，等到没有气味了再铺起来。另外专门准备了一些色彩鲜艳、会自己跑但是又跑不远的玩具，比如：小汽车、上发条的小乌龟等。
然后就可以“引诱”宝宝爬了。学会“爬”的重大意义在于宝宝能随自己的意志移动身体。所以我把玩具放在离宝宝一定距离的地方，或者是让玩具在他面前跑起来，但是不要跑太远了，太远可能会让宝宝觉得太难而不敢去试了。
这时候，如果宝宝可能还不知道什么是爬。那大人有必要在他面前爬来爬去做示范的。我跟着芝莺爬了几个月，发现爬真是一件很有意思的事情，爬的时候我看到的东西跟站和坐的时候是不一样的，这可能更接近于宝宝眼中所看到的东西；爬着可以更好地跟宝宝沟通交流；爬也可以是一种亲子游戏；父母很自然地爬来爬去，还给宝宝一个模仿的具体榜样。很多人以为爬是小宝宝才干的事情，而我觉得，我们不应该让宝宝有这样的概念。爬应该是长大的标志，从睡着，到学会坐，到现在学会了爬，你是长大了。“长大”好像是很多宝宝的共同心愿。
除了大人的示范，刚开始爬的时候，有些宝宝还需要大人的帮助。我听说有些宝宝就是不愿意学爬，你在后面推他还哭呢。其实我们没必要把爬当作一种刻意的训练，完全可以当作一个轻松的游戏来完成。
大宝宝最佳运动：到户外去！
从芝莺学会走路开始，我们就经常在花园里打球、开火车、玩沙子和石头、捕鱼等等。芝莺平时可以帮我们做很多事情，比如拔草、捡落叶、捡树枝。随着芝莺的一天天长大，我们还经常带她出去旅游，有时候去爬山，有时候去泡温泉，有时候去看大江。让宝宝走出去，那怕只是踩一下泥石铺成的坑坑洼洼的乡间小路，在阳光下跑一跑，也是一种很好的运动。（来源《聪明宝宝》文/芝莺妈妈）
不同年龄宝宝 怎样建立社交圈
宝宝的“社交恐惧症”
有的宝宝大方开朗，特别喜欢和小朋友交往，也会主动和其他宝宝交际。可有的宝宝却生性孤僻，胆小，不愿与小朋友交往，一到陌生环境就会胆怯。很多妈妈以为这是小问题，年龄大了自然就好了。其实，这可能是一种心理问题，被称为“儿童社交退缩性行为”。
一般来讲，大多数宝宝在陌生的环境或意外情况下，都会表现出短暂的退缩。但通常会随着时间和环境的变迁逐渐适应，并会在做游戏等活动中主动发展自己的适应环境的能力。但如果这种行为没有得到及时纠正，就容易发展成社交敏感症，甚至社交恐惧症。
寻找对策
1-2岁：增加宝宝社交机会
勤带宝宝到亲朋好友家拜访，参加各种集体活动，多与小朋友交往、玩耍，要增加交往机会。同时增大他在集体活动或游戏中大胆表现自己。通常，1岁左右的宝宝已有了社交的意愿，比如，他们在路上看到其他小朋友，会用手指指他，还会把食物送到别的宝宝嘴巴里去。
育儿专家指出，当宝宝想要争夺别人的玩具时，其实也是他社交的开始，这表明宝宝玩的时候开始注意别人，注意同伴的玩具了。这时，爸爸妈妈不要一味阻拦，更多给他们创造机会，可以示意宝宝向别的小朋友好。妈妈要多鼓励宝宝同小朋友互相交换玩具。
这样的交换，会让宝宝体会到放弃一样东西并不是什么大不了的事情，同小伙伴分享并没有什么损失；父母还可以通过与小伙伴交换玩具教宝宝怎样用语言索要一件他想要的东西。在宝宝学会说“我要这个”之前，他可能只会用手指着一样东西表示他的需要。如果别的宝宝不把玩具给他，妈妈可以逗逗宝宝：“别人不同意呢，宝宝怎么办？”让宝宝学会怎样索取和让步。
2-3岁：游戏和童话的启发
拿宝宝平时喜爱的布偶玩角色游戏，通过角色扮演让宝宝体验一些生活情景，增加宝宝的社交经验。并多跟宝宝讲一些小动物或小朋友之间如何交朋友的故事。如果宝宝和小伙伴发生争执，只要事态不很严重，可以在一旁静静观察。并用平时经常讲角的故事启发他：比如故事里的小白兔和小松鼠发生争吵后，是怎么化解矛盾的等等。
3岁左右的宝宝已听得懂故事，有趣的故事，比简单生硬地讲道理能更好地开启宝宝的心扉。同时，这也是培养宝宝情商的好机会，可以帮助宝宝分辨和识别他人的表情，为他日后学会观察人，同小朋友打交道奠定基础。
实际上，宝宝和别的宝宝一起做游戏，相互配合的过程中，他会认识到并不是所有人的想法都与他完全一样，每一个伙伴都有独特的性格。你会发现他更加倾向于与一些宝宝玩耍，并开始和他们发展友谊。在建立友谊的过程中，他会发现自己也有一些让人喜欢的特征——这种发现对他的自尊心的培养有强烈的支持作用。
4-5岁：提高宝宝表达能力
口齿伶俐的宝宝朋友会更多。平时多让宝宝复述故事或表达自己的想法。当然，3岁以下的宝宝，社交还需要妈妈的帮助，可以邀请一个与宝宝同龄的小伙伴来玩，他们玩的时候，自己也参与。
宝宝和其他小伙伴玩耍时，要帮助宝宝用合适的词语描述自己的情感和渴望，避免他感到挫折。当他和小伙伴发生打架时，要与他谈心，弄明白他为什么这样恼火。也要让宝宝知道爸爸妈妈理解并接受他的感受，但让他明白打架不是表达感受的好办法。
然后，建议他以和平的方式解决问题。最后，在他理解自己做错了什么以后——而不是以前，让他向小伙伴道歉。一个4岁的宝宝已经开始明白“道歉”的意义。
不同年龄的孩子恐惧心理不同
小儿的恐惧
恐惧是人的本能，孩子出生后，就要面对层出不穷的恐惧。，在0～12岁的儿童中，90%以上的儿童会有恐惧心态；40%的2～4岁儿童至少有一种害怕对象，而43%的6～12岁儿童会有多达7种害怕对象。
1～6个月
6个月以内的婴儿，听力极为敏感，较大的噪音很容易令他产生恐惧。他只能用肢体语言来表达惊恐，如突然嚎哭、四肢震颤、眼神中流露出恐惧等。这时，父母及时的抱抚十分重要，可轻拍婴儿的背部，用他习惯的节奏轻轻摇晃他，或哼唱婴儿熟悉的乐曲。
6～9个月
此时婴儿开始走出家门，接触陌生的环境，面对陌生的人。“害怕陌生人”成为这一阶段孩子恐惧的主题。父母不要把孩子单独留在陌生环境里，也不可强行把孩子交给别人抱。与此同时，父母应逗留在孩子的视野范围内，尽量不要给孩子“单独留下”的压力。这一阶段的婴儿会抗拒洗澡，会因恐惧而大哭。此时，与其强行把孩子抱进浴缸，不如让他在获得足够安全感的情况下逐步与水接触。如漂在水面上的塑料玩具，可以帮助孩子逐渐战胜恐惧。
9～24个月
这一阶段孩子的母亲多数已重返工作岗位，孩子第一次分离焦虑开始出现，如果这一阶段还伴随着断乳、分床等，孩子害怕母亲突然“消失”的情绪会更严重。不跟孩子打招呼就离开，这种做法表面上看是降低了分离的难度，事实上会使孩子对母亲的依恋感无以排遣。因此，正确的做法是，母亲离开时要正式与孩子告别，并在承诺的时间内归来。慢慢地，孩子对分离的害怕程度，就会降低。
2～6岁
随着孩子体力、智力和生活经验的不断发展，孩子恐惧的事物变得越来越丰富，恐惧体验也变得越来越个性化，可能会出现比“感受性恐惧”更高层次的“预想性恐惧”，比如孩子从未打过“吊瓶”，就会对护士产生强烈的恐惧感以至于有些孩子一看到白大褂就哭。
一般来说，对生病、死亡、独处、黑暗及想象中怪兽的恐惧，在4岁时达到顶峰，而到了6岁以后，开始下降。能否及时克服恐惧，与孩子从父母身边得到的安全感密切相关，父母对孩子所恐惧事物的合理解释，父母的谅解、聆听对孩子消除恐惧都非常重要。
孩子恐惧，父母如何处理？
首先，要迅速判定孩子的恐惧是否在正常范围内，即是成长中的正常现象，还是暗藏的心理疾病。可以根据下列特征进行测定：第一，孩子的胆怯不安是否只针对某一事物或现象？第二，孩子的恐惧时间是否相对短暂，很少超过三四个星期？第三，看到惧怕的事物或现象时，孩子是否表现得无所谓？第四，离开受惊情境，孩子的惧怕反应是否会随之消失，很快就变得愉快起来？如果以上的四个问题都答“是”，那么说明孩子的恐惧是发育过程中的正常现象，父母不必过于担心。
其次，站在孩子的角度去体会他、安抚他。不要一味责怪孩子胆小，给孩子贴上“胆小鬼”的标签。在孩子还太小，不会表达时，父母的搂抱、拍抚以及轻声安慰，都可以降低孩子的恐惧；而当孩子学会表述后，鼓励他将恐惧的事物具体表述出来，父母耐心地聆听，对孩子的恐惧是极好的释放。
第三，要避免两种极端反应：一是对孩子的恐惧过分焦虑，二是对其恐惧漠然处之。前一种反应会强化孩子对特定场景的恐惧感，日后不易克服或消除；后一种反应，会错过孩子的诊治时机，如果孩子的恐惧属于异常，通常的安抚不能舒解，最好及早请专业医生治疗。
总之，对于不同孩子的恐惧心理，家长应该对症下药，先找到原因。