基层信用社工作计划
2025-12-28 基层信用社工作计划基层信用社工作计划（精选十五篇）。
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近年来，农村信用社根据农村的特点和经济发展的需要，通过信用贷款和联保贷款的方式推广小额农贷业务，为支持“三农”、促进地方经济发展和自身经营状况的改善做出了积极的尝试，取得了明显成效。但由于多种因素的影响，小额农贷在支持“三农”的过程中也出现了一些新情况、新问题，从xx监管办近期对xx县农村信用社小额农贷调查情况看，小额农贷的风险状况不容乐观：
一、xx县小额农贷发放的基本情况
xx县是一个农业大县，辖29个乡镇、办事处，578个行政村，156万人口，38万农户。至20xx年底，xx县农村信用联社各项贷款余额111934万元，其中农村小额贷款52827万元，占全部贷款的47%，涉贷农户65000户，占全县农业人口38万户的17%。虽然近年来农村信用社在小额农贷发放上，制定了“六包”、“五示一追究”责任制等内控措施，而且在贷款发放中，以“守信卡”贷款、联保贷款为主，但由于多方面的原因，小额农贷的不良率仍然较高。从调查情况看，小额农贷到期还本付息的人数所占比重很小，延期、换约的人居多。据贷款台账显示，20xx年底，xx县农村信用社小额农贷的不良率为28%，不良贷款总额达14980万元。若考虑换约因素，不良贷款的比例将更高。
二、小额农贷风险形成的原因
（一）内控机制不健全，贷款管理不到位。一是部分信用社内部管理松弛，信贷管理中的“三查”制度没有得到很好落实，注重业务总量扩张，忽视业务质量提高，在贷款质量的监控上没有投入应有的精力。二是相当一部分不良贷款的责任难以确定。近年来，部分社为完成不良贷款盘活任务，换约频繁，使新老贷款界限不清，加之人员调整，使贷款责任难以落实到人，从而不能使决策行为受到有效的约束，造成信贷决策权力和责任不对等，责任制实质上处于一种缺位状态。三是责任追究不到位。由于农村信用社信贷人员素质的参差不齐，特别是个别信贷人员道德素质低下，以贷谋私、违规放贷行为时有发生，而责任追究上没有真正落实，造成违规成本较低，无形中纵容了违规放贷行为。
（二）农户信用评级不规范，小额农贷征信机制亟待完善。自20xx年起，xx农村信用联社开始评定“守信户”活动，推行“守信卡”制度，采取“一次核定，限额控制，随用随贷，周转使用”的方式，方便了农户贷款。农户持“守信卡”可随时贷款、随时还款，实现了贷款、提现“一卡通”。据统计，20xx年底，全县农村信用社已发放农户“守信卡”5.8万户。但由于多种因素的影响，目前农户“守信卡”评定及授信过程中还存在不少问题。一是农户资信评定缺乏科学的统一标准；二是农户信用等级评定部分失真；三是评级授信把关不严，等级比例失调。部分农信社为完成评定目标，放松了信用等级评定条件和标准，导致评级授信不严。以上问题造成部分信用户不守信用，到期不能按时还款、“转借信用”的现象时有发生。
（三）外出打工农民增多，导致贷款催收困难。xx县是一个农业大县，近年来随着农村剩余劳动力的流动，外出务工人员超过20万，有的贷户举家外出，有的家中只剩老人、小孩，导致信用社催贷无门，形成不良贷款；还有部分贷户借外出之机故意拖欠、逃避债务。另外由于自然灾害，造成部分贷户无力还款，有的虽诉诸法律，但赢了官司还是赔了钱。据调查统计，以上几种因素形成的呆账贷款就达1380万元。
（四）冒名顶替贷款多，贷款垒大户现象不同程度存在。在调查中发现冒名顶替贷款、单户垒大户在相当一部分信用社都不同程度地存在。一是由于小额信用贷款农户只凭“守信卡”、身份证、印章简易手续就可取得核定限额内的信用贷款，一些信用户难以拒绝亲朋好友的面子和纠缠，被迫帮贷，形成了冒名贷款，隐匿了贷款风险。二是个人贷款村组集体使用。近二年由于村组集体贷款风险状况的恶化和有关政策要求，信用社停止对村组发放新的贷款，部分村组钻政策和信用社内部审贷不严的空子，以个人名义贷款集体使用，这部分贷款实际上从开始发放就已注定形成不良。据不完全统计，xx县农村信用社此类贷款高达2800万元。三是由于信用社内部管理的不到位，贷前调查不深入，部分贷户跨区使用多名贷款，形成了贷款垒大户。如刘集乡后桥村刘金虎、胡鲁营村张春才利用多人在刘集多个信用站贷款20多笔，金额超过20万元，目前贷款都已形成呆滞。
三、加强小额农贷风险控制的建议
（一）加强内控制度建设，加大责任追究力度。农村信用社要根据小额农贷管理的现状，进一步研究改进管理的措施，对已经形成的不良贷款，要尽可能将责任落实到人，加大责任追究力度，督促责任人收回贷款；对新发放贷款造成损失的要在严格追究行政责任的同时，追究经济赔赏责任，以有效遏制贷款质量的继续劣变。
（二）因情施策、多措并举，盘活不良贷款。一是要根据贷款的不同形态，制定激励措施和优惠政策，鼓励员工情收，鼓励贷户还款。二是要抓住南水北调移民土地赔偿、南邓高速公路征地等机遇，及时掌握信息，搞好协调，清偿部分农户欠款。三是要克服传统的春节不要账的观念，利用务工人员节日返乡的有利时机，组织信贷人员打好集中盘活小额农贷的攻坚战，对有能力还款的要采取多种措施追要欠款，对没能力还款的也要签订还款协议，确保不丧失债权。四是要对赖债户、钉子户依法起诉，起到打击一个、教育一片的作用，以营造良好的信用环境。
（三）加强农村小额农贷县场的信用环境建设。一是全面规范评级授信行为。在评定信用户的过程中，既要注重发挥乡村组织的作用，又要注意维护农村信用社的经营自主权。要建立健全农户经济档案，对信用户实行动态管理，及时掌握农户生产经营动态，真实地反映农户信用程度。二是按照农户信用等级，执行不同档次的利率，使高等级农户真正得到实惠，以充分发挥利率杠杆的调节作用，引导广大农民共同营造良好的信用环境。三是建立贷款联保机制，在开展守信卡业务的同时，积极推广联保小组贷款，使信用贷款和联保贷款互为补充，共同发展。四是各级政府要动员全社会力量改善农村金融环境，为农户小额信用贷款推广创造坚实的诚信基础，使信用社在支持农业发展、农民增收的同时，自身债权得到维护，真正实现信农“双赢”。
（四）健全小额农贷的风险分担补偿机制。地方政府和有关涉农部门要按照统筹城乡经济社会发展的要求，按照中央一号文件确定的“多予、少取、放活”的方针，努力为农信社发展小额农贷业务提供宽松的环境。一是各级财政要根据农村信用社发放小额农贷成本高、收益较低，具有政策性支农的性质，对开展小额农贷业务形成的亏损给予一定补贴；税务部门对农信社经营小额农贷所获得的利息给予减免营业税，降低所得税等政策措施，以鼓励农村信用社加大对农户的信贷投入。二是人民银行要增加支农再贷款额度，将发放支农再贷款的数额与农信社的小额农贷适度挂钩，同时延长再贷款期限，鼓励农信社积极发放小额农贷。三是要尽快建立农业保险机制，对自然灾害组成的损失给农户适当补偿，提高农户经营和信用社贷款的安全系数
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一年来，根据中国人民银行、银行业监督管理机构和市联社的相关要求，按照《重庆市农村信用社员工管理办法暂行条例》严格要求自己，加强政治理论、法律法规、财务会计知识的学习，同时转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责，以实际行动实践“三个代表“重要思想，很好地完成了各领导交办的任务。现就一年来作如下工作总结：
一、集体荣誉感方面。
精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员储蓄存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储60多万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天提前30分钟上班打扫卫生，把营业室的物品摆放整齐，使环境干净舒适，为客户创造一流的服务场所。从而确保各项任务的顺利完成。
二、在道德品质方面。
继续深入学习、贯彻落实“三个代表“重要思想，抓住这次保持共产党员先进性的契机，努力树立科学的发展观和正确的人生观和价值观。做到在大是大非问题上与党组织保持一致，认真贯彻执行民主集中制，在日常工作中，顾全大局，服从分工，勇挑重担并尊重领导，团结职工并建立与客户之间的友好关系，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责；热爱本职工作，忠于农村信合事业；全年无违反国家法律法规和农村信用社行业规章制度的问题；有较高的职业道德水平，爱岗敬业，不利用职务之便损害信用社形象和集体利益。
三、在工作能力方面。
一是加强学习与本职工作相适应的政策水平、法律法规知识和业务知识。为了适应农村信用社改革和发展的需要，健全内控机制，严肃财经纪律，理顺和规范信用社的资产管理，从根本上得到提高，学业务、练技术积极性未能真正充分发挥起来。针对自己存在的以上问题，本人在下步工作中认真加以改进和完善，扎实工作。
以上个人工作述职，如有不当之处，恳请各位领导及同事们提出宝贵的意见和建议，给予批评，加以监督，以利于我在今后的工作、学习中能够得到进一步的提高和自我完善。
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转眼之间，20xx年的工作已经结束了一半了，在这半年之中，我们信用联社的工作进行的十分顺利，在前两个季度中，我们的工作都在不断的进步，第二季度的工作较第一季度是稳中有升，显示了我县经济的良好增长态势。
（一）主要工作完成指标
1、业务指标完成情况
2、管理指标完成情况
20xx年，我社严格按照上级联社和我社制定的全年工作要点展开工作，确保了各项业务稳健运行，积极推行省联社开展的“五讲五树五跨越”学习教育活动，员工素质进一步提高，深入贯彻省联社信贷管理专业会议提出的“三千三百惠农工程”精神，认真组织辖内信用村镇及信用市场的摸底评定工作，营造了良好的内外部环境，为各项目标的顺利实现奠定了良好的基础。
（二）主要工作完成情况及措施
4、公开岗位竞聘，规范用人制度。为了更好的服务辖内企业客户，我县联社组建了客户部，主要负责全县企业客户的信贷服务工作。在客户部主任人选的确定上，我们采取了公开兑聘，择优录用的方法，于2月18日召开竞聘大会，采取现场演讲，民主投票，公开计票的方法，选举产生了客户部主任一名，副主任二名，同时产生了因人员调整和末位淘汰空缺的季庄、南庄信用社主任和联社业务科科长。
5、实行双重考核，按季分解任务。20xx年，我们采取了按年度和季度双百分考核的办法，将各项任务指标按季下发到各社，并每月从每位员工档案工资中提取300元，从全年效益工资中预支300元，共600元作为工效挂钩考核基金。根据各社季度业务经营指标完成情况进行百分考核，其余效益工资参加年度百分考核。通过实施双百分考核的办法，将全年任务按季分解，逐步改变我县 “淡季无事干，旺季连夜干”的局面，既可减轻贷户的还款压力，又可降低年终时的工作强度，还可加快资金周转，增加效益，一举三得。
7、加大资金投放，支持地方经济。为有效支持地方经济的发展，我社出台了《××县农村信用社支持中小企业及地方经济发展方案》，对辖内优质客户进行大力扶持，并专设了客户部服务企业客户。截至目前，共发放企业贷款 万元，有力地支持了中小企业和地方经济的发展，为我县社会主义新农村建设做出了应有的贡献。
8、强化学习教育，提高人员素质。为了全面提升员工素质，我们根据省联社下发的“‘五讲五树五跨越’学习教育活动实施方案”，在全县信用社系统展开轰轰烈烈的学习活动，并根据我社实际，制定了下半年进行“五讲五树五跨越”的后续活动，即，以“学习法律法规，规范经营行为；学习内控制度，规范操作行为；学习职业道德，规范服务行为”为主要内容的“三学三规范”活动，制定严格的考核措施，并计划于20xx年10月进行考试，将考试成绩与效益工资和职务挂钩，确保学教活动取得实效。
20xx年第一第二季度的工作都已经结束了，在之前两个季度的工作中，我们信用联社的工作稳中有升，这是一个非常好的信号，说明我们县的经济在金融危机的打击下，开始慢慢的恢复了之前的发展态势。在接下来的工作中，我们信用联社的工作还要继续努力，帮助我们县的经济快速有效的发展，相信我们县的经济发展会在一段时间内恢复到历史最高水平！
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引言：
信用社在经济社会发展中扮演着非常重要的角色，为小微企业和个人提供了贷款和信用咨询等金融服务。为了更好地服务客户，提高信用社的贷款效率和质量，制定合理的信用社信贷工作计划至关重要。本文将详细介绍信用社信贷工作计划的内容，并从市场调研、产品创新、风险控制以及服务提升等方面进行具体分析。
一、市场调研
1.明确目标客户群体：通过市场调研和数据分析，明确信用社主要面向的客户群体，如小微企业、个体户、农民等。
2.分析需求和风险：深入调研客户需求和市场风险，了解客户的还款能力和风险承受能力。
3.建立客户数据库：建立客户数据库，对客户进行分类和归档，为信贷工作提供便捷的客户信息查询和管理。
二、产品创新
1.开发适应市场需求的信贷产品：根据市场调研结果，开发具有特色和竞争力的信贷产品，如“薪易贷”、“农通贷”等，满足不同客户群体的贷款需求。
2.提高信贷审批效率：引入科技手段，如数据分析、大数据等，优化信贷流程，提高审批效率和贷款放款速度。
3.改进贷款利率和还款方式：根据市场竞争情况和客户需求，合理制定贷款利率和灵活的还款方式，提高客户的获得感和贷款的可持续性。
三、风险控制
1.建立风险评估模型：结合客户信息和市场风险分析，建立科学的风险评估模型，准确评估客户的还款能力和风险等级。
2.加强内控体系建设：完善内部审批流程，优化贷款审核流程，建立健全的内控体系，确保信贷业务的合规性和风险控制效果。
3.加强反欺诈工作：引入风险防范和反欺诈技术手段，减少贷款欺诈风险，保障信贷资金的安全性。
四、服务提升
1.加强客户培训和咨询：为客户提供贷前咨询和贷后培训服务，帮助客户提高贷款使用效益和还款能力，促进客户的可持续发展。
2.提高客户满意度：加强客户关系管理，提供个性化的金融服务，倾听客户反馈，不断改进服务质量，提高客户满意度和忠诚度。
3.积极开展社会责任活动：参与社区公益事业，推出相关金融产品，提供善款等金融支持，树立良好的社会形象和品牌价值。
结论：
通过制定详细的信用社信贷工作计划，信用社能够更加有效地服务客户，提高贷款效率和质量。市场调研、产品创新、风险控制和服务提升等方面的具体举措，将有助于提升信用社的竞争力和市场地位。信用社将持续关注市场动态，不断优化工作计划，以适应日益变化的金融市场和客户需求，实现经济效益和社会效益的双赢局面。
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20xx年，岔路口信用社的资产业务取得了长足发展，截止12月28日，各项贷款余额为万元，全年累放万元，累收万元，净放万元，实现利息收入万元，贷款逾期率为。资产业务呈现出高增长、高质量、高效益的良好发展态势。在具体业务操作中，我主要做到了如下四点：
一、细分市场，确立信贷营销主体。
信用社因其组织体系与结算渠道等因素的制约，信贷产品单一，信贷营销的目标狭窄，这与我社资金运营效益最大化目标形成现实矛盾。因此，我社把信贷发展作为第一要务。确立了“五指并拢，合力出击”的信贷营销思路。即：确立以高收益、大规模、前景明、信誉优的四类个体私营业主为信贷营销对象，以信用、担保为贷款方式的信贷发展思路。
二、打造竞争优势，吸引、锁定优质客户。
较之信用社，其它金融机构有着低利率、多产品、优品牌的竞争优势。但也有着手续繁琐，受理周期较长的不足。因此，我在办理信贷业务时，着力一个“勤”字，突出一个“快”字，奉献一个“诚”字，打造岔路口信用社信贷业务高效、快捷、真诚的核心竞争力。20xx年单日最高发放贷款笔，金额万元。我自觉更换经营理念，改变工作作风，制订信贷优质服务承诺表，根据权限，把每一笔业务受理，调查，文本，答复时限公示给客户，以双赢而不是帮助的姿态接洽客户。一年以来，我社优质信贷客户零流失，累计吸引他行优质客户个，共计投放贷款万元，实现综合效益万元。
三、以学习促综合素质提高。
1、以学习、实践加总结的方式促业务素质提高。信贷工作制度多，知识面广，接触的人杂，要实现规范操作，善于识别客户，就必须勤奋不掇的在学中干，在干中学，不断归纳总结，确保信贷资金的安全性与效益性。作为一个年轻的信贷员，我“求知如掘玉，求知如采蜜”，不做经验主义者，内练修养，外练基本功。在全年的历次信贷检查中，我社的资产质量与信贷文本都得了检查领导的肯定。 2、加强职业操守学习促道德净化。信贷工作是信用社的生命线，信贷员背负着树品牌，保安全，创利润的光荣使命。在日常工作中，我以信贷规则为依据，以职业道德为准绳，严把客户准入关，做到了不伸手，不张口，不乱跑。
四、以规范操作促稳健经营、有效发展。
信贷工作虽然追求效益性，但前题是确保安全性。我社虽然有发展的迫切需要，但不是盲目扩张，而是有效发展。因此在信贷业务中，无论是贷前，贷中还是贷后，我都不折不扣的按程序，按制度办事。不图简化，不搞逆程序，把规范操作落实到客户每签的一个字上，每盖的一个章上，每提供的一份资料上。在年的信贷经历中，我感觉到在业务上必须把发展与有效的关系、在营销中必须把优势与劣势的关系、在品牌创建上必须把客户与信用社的关系理顺。才可能正视现状，把握未来，为信用社创造一个宽松的发展环境。在今后的工作中，我将力争做到脑子活一点，手脚勤一点，理由少一点，不让差错在我手里发生，不让客户在我手里流失，不让品牌在我手里抹黑。
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xx,是中共中央关于加快信用社改革的重要一年，也是我市信用合作工作整体发展的关键一年。一年来，在银监分局的大力支持和监管下，在省联社的正确领导下，全体信合员工认真学习、实践党的十六届四中全会精神和深入贯彻中央x号文件精神，紧紧围绕当地政府关于农村经济工作的整体部署，以“一手抓管理、一手抓发展”为指导思想，狠抓稽核监察队伍建设，制定和完善了稽核制度；以支持“三农”为中心；以我市信用联社确定的“四个五”奋斗目标为突破口；以经营效益为出发点；以强化内部管理和狠抓落实为手段，认真开展民主监督工作，有效履行了行业服务、管理、协调、指导的监督职能，加大稽核督导力度，加大跟踪检查力度，加大处罚力度，重点放在“落实”二字上，由以前事后监督变为事前稽核，将存在问题扼杀在萌芽状态，从而有力的保障了我市农村信用社全年各项业务经营稳步发展。经过全体员工的不懈努力，取得了存款稳步增长，贷款收放两旺，实力增加，效益提高，经营成果取得建社以来最好政绩的新局面，为我市农村信用社“二次”创业夯实了基础。现将一年来的稽核工作情况总结如下：
一、基本情况
***农村信用社设有总稽核一人，稽核经理x人，专职稽核员四人，兼职稽核员x人。全辖设有独立核算信用社*个，信用分社*个，共*个营业网点，共有员工*x人。截止**年末，各项存款*x万元，比上年增加*x万元；各项贷款*x万元，比上年增长*x万元，其中不良贷款*x万元，占比为*x%，存贷比例*%；股本金余额*万元，比上年增加*万元，盈余总额*x万元，实现净利润*x万元。
二、稽核工作概况
***联社稽核监察部根据省联社及全省农村信用社工作会议精神，结合我市实际情况，先后对我市*个信用社，*个分社共计*个营业网点进行了最少x次，最多x次的全面序时稽核和x次全方位的时时跟踪检查，稽核面达*x％。为了确保稽核检查质量高，定性准确，侧重点突出，在每次稽核工作进行前都要结合各信用、分社，确定必查项，重点项，明确责任，合理分工，从而确保每次稽核检查工作高效、及时、准确地进行。我们在进行序时、常规稽核的同时，根据联社要求以及业务发展普遍存在的问题及时组织开展专项稽核。今年共进行专项稽核x次，其中综合业务网络系统 专项稽核x次，共稽核*个新系统 营业网点，新系统 网点稽核面达*x％；进行卫生检查专项稽核x次，共查*个营业网点，稽核面达*x％；进行规范化服务专项检查x次；对我市农村信用两个经济实体，进行专项稽核x次，根据省联社安排，协同资产负债部对全辖信用社进行“冒名”贷款专项稽核x次。通过一年稽核检查，共发出*份，*份,*份，*份，x份，*份，*份；为了规范信贷操作，***联社稽核监察部组织编写了,共发出*份。通过一年稽核检查，共处理违规、违纪人员*x人，罚款**x元，其中：通报批评*人，行政警告x人，行政降级x人，行政记大过x人，交流信用社主任x人，免信用社副主任x人。查出了部分信用社、分社在业务经营，财务费用、信贷、传票帐务、内控建设等方面存在的问题，我们通过说服教育、经济处罚、召开现场会议、行政处罚等方式加大了稽核处罚力度，堵塞了漏洞，纠正了各种违规、违纪和不良行为的错误作法,规范了各营业机构的业务操作，解决了业务操作中的实际困难，提高了依法经营意识，增强了管理制约机制，从而为***联社业务发展奠定了良好的基础。
三、稽核工作具体内容
㈠、重点搞好常规稽核工作
**年度会计决算常规稽核。为了确保**年度会计决算真实、准确，联社稽核、业务人员对所辖各网点进行了全面、细致的检查，重点是对年终决算是否核对准确、是否有虚假收入或以贷收息，有无下甩费用，贷款形态是否真实，并进行相应科目的帐务调整。通过检查发现了x个社少提应付未付利息**元；x个社多提应付未付利息**元；x个社加提应付未付利息***.*元；x个社各项提留基础数错误。对以上问题已按照联社决算文件要求作了纠正和帐务处理。
**年度经营目标责任制考核兑现常规稽核。经营目标责任制的考核采取“百分计计酬”的办法,主要对我市农村信用社经营目标完成的真实性及考核情况的合规性进行检查。经考核我市农村信用社**年度经营目标责任制各项指标均真实、准确，无超比例兑现工资现象。其中考核得*分以上的社*个，占比*%，得*-*分的社x个，占比为*%，*-*分的社x个，占比为x%。
㈡、积极开展序时稽核，定期监控各社经营情况。
序时稽核是稽核检查中定期性对信用社各项业务经营情况检查的有效方法，有计划地搞好序时稽核有力于堵塞经营中存在漏洞，将存在的问题及时进行纠正和处理。一年来，我市联社稽核监察部，通过对全辖所有营业网点会计、出纳基本制度执行情况、结算业务合规性、有价证券管理、重要空白凭证管理、现金管理和综合业务网络系统 的合规性操作等方面进行了多达x次的序时稽核和x次跟踪检查，共检查信用社库存*x次，共查现金**万元；检查重要空白凭证*x次，共查*万份；检查抵押物品*次，累计*x万元；检查计算机备份盘*次，计*x张；检查计算机各类打印资料*次，计**份；检查结算业务*x次；检查各种登记簿**本；现场稽核传票**本。
㈢、根据我社实际情况，及时开展专项稽核
根据我市农村信用社实际情况和普遍存在的问题，及时进行研究、部署，开展专项稽核。一年来，稽核监察部根据业务发展需要共进行专项稽核x次，其中综合业务网络系统 专项稽核x次；城区规范化服务专项检查x次；“冒名”贷款专项稽核x次；进行专项稽核x次，检查情况如下：共2页,当前第1页12
⑴、综合业务网络系统 专项检查方面
为了进一步加强我市农村信用社在新系统 下的业务经营活动的监督和检查，稽核监察部对全辖所有信用社传票、帐务、报表进行了全面、细致的稽核检查，仍然发现部分信用社存在不少问题，如：柜员业务操作权限过大，错帐冲正无会计主管签字，主管柜员没有起到事中、事后监督的作用；存在记帐串户或在新系统 中无摘要栏等现象大额结算业务无主管柜员签字；计算机报表装订不规范；部分信用社由于上线时
核对工作不扎实和发放贷款柜员责任心不强、收息时存在少收、多收利息现象，对此，联社稽核监察部及时下发文件，责成各社对上述情况进行自查、上报。
⑵、卫生及规范化服务专项检查方面
为了加强我市农村信用社规范化服务，增强员工品牌意识，打造精品网点，提高服务质量，我社从基本的环境卫生入手，对全辖*个营业网点进行卫生专项稽核，共发出“最清结”*份、“清洁”*份、“不清洁”x份；对城区信用社规范化服务进行突击检查，共检查*个营业网点，稽核面达*%，共处罚违规人员*人，经济罚款计*x元。
⑶、协同相关部门进行“冒名”贷款专项检查
经过认真部署、合理安排，我社及时组织人员对全辖信用社“冒名”贷款进行了一次详细专项检查，通过认真核对、汇总和统计，发现我市*个信用社存在冒名贷款，共计*x户，*x笔，金额***x元。
四、工作中存在的问题和障碍
由于农村信用社机构分散，人员较多，经营管理者和从业人员文化水平和业务素质参差不齐，规章制度、职业道德、法律意识等方面观念淡薄，对内控制度的认识特别是在防范和化解风险上的认识不到位，粗放型经营，有章不循，违规操作，屡查屡犯，屡纠不改，内控制度形同虚设，只图眼前的经营利益，而忽视了长远意义上的社会效益，从而导致内控方面执行不力的现象。
带来便捷的结算渠道的同时，也给新系统下稽核检查工作带来了新的问题和要求。如：没有行之有效的与综合业务网络系统相匹配的“稽核检查、风险预警系统”，使得在所有业务数据“集中”处理下，稽核人员无法直接从系统 得到相应的稽核项目，从而使存在风险不能在第一时间得到发现和解决，管理部门不能应用发达的计算机网络进行监控。
没有很好的将非现场稽核与现场稽核有机结合，来构成农村信用社稽核监督管理工作的完整体系。其主要原因，一是由于综合业务网络系统 对“稽核、监督、检查”等方面存在“真空”状态，新系统 下对稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分，导致非现场稽核无法进行的现象存在。二是非现场稽核的技术支持不够，全省农村信用社综合业务网络系统 仍未建立功能齐全、实用性较强的非现场稽核监控系统 。而手工和半手工操作，不能对浩繁复杂的数据进行快捷处理，形成时效性强的监督管理信息。
由于联社对各部室的分工不同，稽核与其他职能部门缺乏协作，造成抓经营和抓管理“两张皮”现象，使得在内部控制上各个防范主体不能有效联动。
总之，一年来，我市联社稽核工作在联社领导的正确领导下，依照上级主管部门的安排及部署，做了大量的工作，较为圆满地完成了各项工作任务，充分的发挥了稽核的再监督作用，但与上级要求尚有差距。今后，我们必须加强学习，不断提高政策领悟水平和综合业务能力，加大稽核、监察执法力度，切实维护各项规章制度的执行和落实，为我市信用社业务经营稳步健康推进保驾护航。
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20xx年的工作结束了，在这一年里，我在主任的带领下，在全信用社领导的关心及全体同志的帮助下，能够比较圆满的完成了本年度的工作任务，在业务能力和个人素质等方面都有了一定的提高，现将本年度的总结主要有以下几项：
廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。
组织管理、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。
3、工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，把金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守区行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。
质量、效益和贡献。能够及时完成制定的工作任务，达到了预期的效果，在储蓄工作中，都能保质、保量的完成社里交给的各项工作任务，同时在工作中学习了许多的知识，也锻炼了自己，经过一年的不懈努力，使工作水平有了长足的进步，为五三储蓄所做出了应有的贡献。
总结一年的工作，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。比如，有创造性的工作思路还不是很多，个别工作还不是做的很完善，这有待于在今后的工作中加以改进。在新的一年里，要努力使工作效率更高，为我们信用社实现快速发展做出大的贡献。
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我叫贺磊，男，大学本科，20__年12月在锦石乡信用社上班，20__年8月调碧泉分社上班任会计，现将工作汇报如下：
一年来，在两任领导的正确领导下，认真学习信用社的各项规章制度，我以“窗口行业”的标准，树立信合品牌形象，在我社职工中树立了“形象重于生命”的理念，使全体职工发挥主动性，积极投身到形象建设中去。同时，建立思想政治工作制度，加强员工的思想教育，树立“信用社是一个大家庭，需要人人关注，人人爱护”的观念，使员工能以严格的举止，优质的服务投身到工作中去，以个体的微薄之力推动整个信合品牌的壮大。
1、树立信合形象
我的职责，从客户进门时起，我就主动迎接客户，询问客户的需求，对客户进行相应的业务引导，我以热情、诚恳、耐心地解答客户的业务咨询。向客户推荐关福祥卡的方便、快捷、农民工卡特色服务。快速妥善地处理客户与柜员之间发生的直接争执，化解矛盾，耐心接受客户提出的宝贵意见。
随着各种工作经验的增多，我对个人在工作中的要求不断地提高。我的一言一行代表着营业部的形象，我的工作不能有一点马虎和放松。经常会有人办理个人汇款和关帝卡的业务，有的人连所需要的单都不会填写，每次我都会认真为他们讲解怎么填写，知道填好为止，临走是叮嘱他们收好回单以便查询。当为他们办理完业务时，他们都会不断地向我表示感谢，还说服务态度真好，有钱就存你这。我心里就万分的高兴，那不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。我要用心来为客户服务，才是最好的服务。
2、坚持从我做起，保证工作质量
身为综合柜员的我，我能以身作则，做到表率。因为我知道客户的到来并不是对我们工作的打扰，而是我们工作的目的，客户给我们打电话是为了帮助我们，而不是我们在帮助他，客户是把需求告诉我们，而我们的工作需要满足他，
3、积极开拓储源，超额完成任务
3、遵守法律法规，确保资产安全
一年来，没有发生过违章违纪不遵守劳动纪律的现象，所有的工作我都能积极主动带头干，从不怕苦，不怕累，各项工作都能起到带头作用。
正所谓是“金无赤足，人无完人”，在取得一点成绩的同时，我也还存在着以下几点的不足：一是工作中有时魄力还不够，放不开手脚;二是在处理一些事情时有时显得较为急躁;三是对一些业务技能特别是财会业务还不够熟悉。今后的工作应吸取教训和不足，加培努力是自己的工作进一步提高。以上是自己三年来的工作述职，请领导和同志们评议。
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20xx年，xx联社稽核部门将根据上级主管部门及县联社的总体工作部署，结合农村信用社有关稽核工作管理要求，积极发挥其职能作用，紧紧围绕市办提出的20xx年为我市农村信用社规范发展年这一工作目标，主要是抓好对辖内农信社常规稽核和有针对性的开展专项稽核检查，深入贯彻“依法治社”和“从严治社”的工作方针，以检查促规范，以规范求发展。
根据上述指导思想，20xx年度稽核工作计划是：
一、开展稽核检查的计划目标
（一）常规稽核计划项目。
（1）库存现金检查。对全辖营业网点库存现金和重要空白凭证做到每月不少于一次的不定期突击检查，并将检查情况记录于库存检查登记簿，具体分工是：对信用分社（大社）及其辖属网点的检查工作由各社稽核员负责，对联社营业部的检查工作由联社稽核部门负责，县联社组织的稽核检查除外，并按季将库存检查登记簿的“查库人员保存联”上缴联社稽核部门存档。
（2）社内往来检查。对全辖营业网点社内往来科目核算检查采用不定期检查地形式进行，将坚持做到每月不少于一次的检查，主要检查大社同辖属营业网点之间往来业务是否正常，对大笔业务进行跟踪检查，并将检查情况记录于稽核检查登记簿，确保“五防一保”工作中的“防”工作顺利开展。具体分工是：对信用分社（大社）及其网点的检查工作由各社稽核员负责，对联社营业部的检查工作由联社稽核部门负责，并按季将稽核检查登记簿的“稽核人员保存联”上缴联社稽核部门存档。
（二）专项稽核计划项目。
（1）信贷档案稽核。对各信贷单位的信贷档案检查主要依据（xx金改办[20xx]139号）文和（x农信联发[20xx]1号）文的有关规定，检查各信贷档案管理员是否到位并按规定时间完成清理建档，档案资料是否收集完整规范，是否符合质量要求等检查内容。该检查项目将于3月底完成。
（2）信贷管理基本制度执行情况稽核。对各信贷单位的信贷管理基本制度执行情况检查主要依据（x农金改办[20xx]169号）文规定，拟于上半年4月份检查联社审贷委员会、基层社审贷小组及各信贷单位的“四岗”设置是否符合要求，“三查”制度执行情况，是否形成贷款风险直至造成贷款损失等。下半年7月份将对各信贷单位新发放的贷款程序合规性、贷款发放的“安全性”、“流动性”、“效益性”三性等进行检查。
（3）特殊贷款管理稽核。对各信贷单位上报的特殊贷款检查是否存在漏报、瞒报等情况，是否按xx信联发[20xx]59号)清收处置方案对涉贷员工进行扣发工资以逐步归还借款。此项检查将于5月底完成。
（4）20xx年终决算稽核。对辖属4社1部的年终决算稽核工作拟于8月份用10天的时间完成，稽核的主要内容包括：各项财务收入是否完整、真实、正确，各项财务支出是否准确和合规合法；利润指标的完成情况和暂收暂付款项是否按规定列支等。
（5）超诉讼时效贷款及抵债资产稽核。对各信贷单位的超诉讼时效贷款按照各社上报联社业务部20xx年底户数、金额，检查是否减少或是增加，对增加的原因，认定责任直至追究有关责任人的责任；对抵债资产检查主要检查其取得是否符合规定，是否落实专人保管，是否造成损失，损失的责任认定等。近几年来新增支农贷款是否取得抵债资产进行清理，督促落实变现措施。该项检查将于7月份完成。
（6）计算机网络稽核。对各社的计算机网络稽核将于9月份在财务电脑部的配合下进行，主要检查各岗位人员是否真正落实好计算机安全管理制度，是否按照上级管理部门制定的《会计事后监督管理办法》执行，各岗位人员设置是否符合规定和《电脑日志》的记载是否真实完整等内容，从而有效地防范计算机犯罪行为。
（三）、离任审计项目。按照中国人民银行对农村信用社负责人离任稽核的有关要求，稽核部门将成立稽核组，对拟离任的农信社负责人提前介入进行审计检查，主要采用问、听、谈、查等方式进行，对各稽核对象任期经济责任和经营目标、内部管理等稽核，客观公正做出稽核结论，为联社领导和人秘部门对离任人员是否继续使用提供决策上的依据。这项工作根据今年人事变动的需要而定。
二、完善稽核监督制度。为进一步完善农村信用社的各项内部控制制度，按照上级的有关稽核工作要求，结合我县的实际，今年将制订出台《xx县农村信用社现金管理规定》、《xx县农村信用社稽核管理实施细则》、《xx县农村信用社信贷人员离任稽核暂行规定》等若干管理制度、办法,其中包括对出纳人员的操作规定、信贷人员的工作行为、电脑人员的操作规程以及对农信社负责人的工作职责做了规定，将从根本上根除各种违章规违行为，力求有效防范各类风险的发生。
三、稽核力量的充实。一是在联社机关人员编制条件许可的情况下，争取对联社稽核部门稽核人员的充实；二是加强对基层社稽核员的配备，各基层社拟配备稽核员各一名，稽核员的人选由各社选拔，报联社审查备案，统一由联社调剂使用，接受联社委派的任务。基层社的稽核员配备工作将于3月底完成。
四、稽核人员的培训。针对去年全市农信社电脑网络的全面开通，为更好揭露和打击计算机犯罪，作为专业稽核人员更应了
解熟悉计算机方面的业务知识，为此，稽核部门将同有关部门衔接，争取利用双休日或其他时间进行计算机业务培训。该项工作拟于4月底完成。
五、规范稽核人员管理。一是为进一步树立稽核的权威性，稽核人员将实行持证检查制度，进行现场检查，稽核检查人员须持有县联社核发的稽核员证，突击检查须持有联社主任签发的稽核通知书（通知检查除外），否则，各被查单位有权拒绝；二是稽核人员检查库存现金（营业网点、大社库房、联社库房）须持有加盖县联社公章的查库介绍信，否则，各被查单位有权拒绝，查库完毕将介绍信粘贴于库存检查登记簿注明粘贴处。
六、稽核档案管理。一方面稽核档案管理将按照有关规定以“谁稽核谁立卷，边稽核边收集整理，稽核终结，案卷形成”的原则按月按季分项目立卷，并建立借阅审批制度；另一方面将从今年起建立磁介质档案，对稽核项目所涉及的资料严格筛选，录入磁盘保存。
七、加强对“计划”落实的组织领导。今年的稽核工作计划涉及面广，任务繁重，必须加强领导，精心组织，分工协作，狠抓落实。一方面要吃透计划精神，各级稽核人员要按照计划及早抓好检查工作，各级领导更应关心和支持稽核人员的工作；另一方面要狠抓工作落实，制订的计划再科学，办法再具体，措施再过硬，如果落不到实处，无疑于纸上谈兵，将会失去任何意义，为此，稽核部门将根据计划抓早抓好落实，跟踪督查，对存在的问题要以积极的态度去解决，自己能够解决的自己解决，不能解决的将及时汇报。
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针对农信社的发展以及我四个月的观察我有以下建议：
一、制定更为科学的绩效管理体系
绩效管理就是通过适当的激励机制激发人的主动性、积极性，激发组织和员工争取内部条件的改善，提升技能水平和组织绩效。绩效管理的实质是激发人的主动性、积极性，如果绩效管理机制抑制了人的积极性那么只能说这个机制是不成功的。在我们目前的信合绩效管理中，存贷占了绝大比例，但实际情况是每个地域的经济发展水平不尽相同，造成的现实情况是经济条件好的地区存贷量大，薪酬高，而经济条件差得地域薪酬低，在付出远超法定工作时间的情况下得到的工资低于地区基本保障工资，生活维艰。同样的一线员工，由于地域的差异，工资水平相差十多倍。这在一定程度上影响了部分员工工作的积极性。在我看来，实行绩效工资是正确的选择，它在很大程度上激发了员工积极性。但实行时要有区别的对待，不能搞一刀切，要具体问题具体分析，实事求是，要有区别的对待。因为未来银行的竞争实际上是在服务上，是在中间业务上的竞争，我们在实行全员拉存款的基础上要走专业化道路，要重点发展一部分员工搞存贷业务，让更多的一线员工的心思用在提高服务水平，提高服务质量上来。在绩效管理中不能只看到激励的正面作用而忽视激励的反作用，在制定绩效管理中必须兼顾公平与效率，这样才能使激励的作用得到最大化的发挥。
二、拓展第三业务，增强发展后劲
西方现代银行的盈利模式已不是简单的存贷差，它更多的体现在第三业务的发展上。先今市农信社的第三业务还只是传统的短信签约、电话银行，代收代付以及异地存取的手续费收取上。在我看来，要增强信用社的发展后劲，一定要在第三业务上下功夫，大胆创新，创造亮点，让信合在群众中留下美好印象，让信合创造更多业绩。总之，第三业务可选择很多，只要运用得当，定能促进信合的长远发展。
三、建立长期的人才培养与人才引进机制
金融创新，离不开金融人才。尤其是中间业务的发展就离不开诸如高级理财师，精算师，高级金融工程人才等方面的人才。对于人才的取得无非是培养与引进，对于长期大量需求的人才我们可以自己培养，对于高端急需人才我们则可高薪聘请。目前我们信用社正是改革发展的机遇期，对我们而言，掌握了人才就是掌握了未来发展的先机，加强对其的培养则既能留住人才又能促进信合的长远发展。
四、提升信合的软硬件实力，增强信合的影响力
针对这点，一方面是硬件的实力，具体到我们信合，我们可以做到1、加强营业场所的建设，大力开展优质文明服务，加大奖惩力度，对内有约束有激励，对外形成吸引力，让顾客对我们信耐、对我满意；2、加大信合的宣传引导力度，可以在地方电台地方报刊与优质期刊合作，大力宣传信合品牌，宣传信合产品。尤其是新网点新产品的建立离不开广播电视大众媒体的宣传报道。
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按xx银监局3月21日的案件专项治理督导会议精神，xx联社结合省联社xx年案防工作意见的具体要求，对xx年的案防工作做了精心安排，主要作法为：
一、制订了案防工作的总体目标
目标为：不发生盗窃、抢劫、诈骗、涉枪案件，杜绝重大责任性人员伤亡事故及资金财产损失；经济案件相比xx年发案件数及涉案金额双下降25%，杜绝xx万元以上大案要案发生。
二、建立了案防工作科学的考核与赔偿机制
(一)赔偿机制明确。涉案金额xx万元以下要求100%赔偿和罚款到位；xx万元至xx万元在不低于xx万元的基础上，要求赔偿和罚款达80%；涉案金额在xx万元以上，损失金额在xx万元以内，按实际损失全额赔偿；损失金额在xx万元以上的，按不低于50万元的金额赔偿。
(二)细化了考核分值。按总分100分计算，其中“四类”案件30分，经济案件xx分，安全设施达标xx分，基础管理xx分。同时，对案件数量、涉案金额、追赃率等又分别进行了细化。
(三)强化了责任追究。在制订扣分标准的基础上，通过明确责任，从经济处罚与政纪处理方面均制订了详细的追究措施。
三、层层签订了案防工作责任状
3月31日，市联社与各信用社主任分别签订了《案防工作责任状》和《员工自控互控联保责任书》，同时，要求各信用社与所辖网点及员工及时签订了上述责任状。员工自控互控联保责任主要从信贷资金出口把关与临柜业务人员操作程序层面，通过认真梳理程序，达到自控互控的目的。案防责任则主要是根据xx联社xx年的案防工作目标及考核机制所制订。
四、认真落实了“十大联动”措施
对于这一措施的落实，我们要抓以下一些具体工作：落实票据保证金他社托管制度、信用社一线网点卡证章与行政章联动管理制度、落实员工轮岗、会计委派、强制休假和岗位审计制度、制订员工举报奖励制度、明确贷款“三查”与档案管理制度、稽核工作尽职与问题制度(xx年3月初我们处理了一起审计人员在清理员工责任贷款贷款时失职的事件)、通过多种形式落实案件查破与处理双重考核制度、案件查处与信息批露制度、信用社操作风险管理与奖惩。如xx年，重要岗位人员xx年应轮岗xx人，实际轮岗xx人，其中机关xx人，信用社xx人。xx年应强制休假xx人，实际休假xx人，未休假xx人。xx年近亲属应回避人数xx人，其中信用社34人，分社、储蓄所52人，均进行了回避。对高管人员交流、重要岗位人员轮岗、强制休假我们均进行了审计，审计采取了直接审计与委托审计两种方式进行，审计均形成了报告。xx年，对审计出来的不履责及有违规行为的4名高管人员给予了撤职和免职处理。其中主任x名，副主任x名，有x人被撤职，x人被免掉职务。在轮岗和休假期间，原则上执行了“先移交、后轮岗，先审计、再上岗”的规定。
五、狠抓员工行为排查
一是xx联社做到了对员工行为进行按月排查，并逐人建立了排查档案共xx份，截止xx年2月29日，全市共排查出重点人员x名，其中，不安心工作违反劳动纪律的x人，贪图享受的x人，参与经商的x人，不服从管理、行为异常的x人，工作时间注意力注意力不集中的x人，性格缺陷的x人，其他不良行为的x人。进行批评教育的x人，采取其他措施的x人。对上述人员目前已经进行批评教育的x人，采取其他措施的x人，并分别落实了监控责任人，实施了重点监控和长期帮教措施。二是对赌博、炒股行为在员工中进行了全面排查，在排查过程中，没有发现有赌博行为的员工，也没有发现员工利用公款或通过贷款、借支等举债途径购炒股。三是到xx年8月至今，xx联社均能按省联社要求按程序、规定对员工行为进行排查，没有发现违反排查制度规定的行为。
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在日常如村工作中，20xx年，我社共协助江龙社清收不良贷款125笔，挽回不良贷款金额1293757元、控制了不良贷款率，确保了我镇宁联社资产的保值增值；20xx年，我网点365天日常业务经营和安全保卫工作，无一例不安全责任事故；20xx年，我网点向央行成功申请500万支农再贷款，为本寨18000余户农户惠及金融发展赢的了资金准备。
20xx年是奠基的一年，是自信的一年、是成长的一年。我们相信，在社会金融的大发展环境下，在三农的春风沐浴下，在联社各领导班子的正确指导下，20xx年本寨分社又将迎来一个新的发展起点。